建行广东省分行的这个评价体系被国务院点名推广

来源:人民日报

“‘技术流’在全国得到推广，说明我们科技金融探索的方向是完全正确的，也给了我们更大的信心。”近日，国务院下发的关于推广第三批支持创新相关改革举措的通知文件，被建行广东省分行科技金融业务部的员工争相传阅。这份文件，提出在全国或8个改革试验区域推广20项改革措施，其中有包括“技术流”在内的七大金融举措。而“技术流”，正是建行广东省分行持续探索创新的科创企业授信评价体系。

服务创新驱动 履行大行担当

据相关机构统计，目前广东省高新技术企业存量达4.5万家，数量居全国第1位，其中已通过国家科技型中小企业评价并入库的企业总数达2.8万家，约占全国28.1%。《中国区域创新能力评价报告2019》显示，2019年广东省区域创新能力排名第一，连续第3年居首。在区域创新能力5个评价维度中，广东省企业创新、创新环境、创新绩效3个维度全国领先，“企业创新”评价得分同样是连续3年居首。

基于对创新驱动战略的服务自觉，支持高新技术企业、发展科技金融成为建行广东省分行上下一致的共识。早在2015年，该行便在业内率先提出“FIT粤”科技金融的系统设计，聚焦高新技术企业的金融支持，打造一揽子综合金融服务。2016年，建行总行将全国首个商业银行总行级科技金融创新中心落地广东，为科技金融服务的全面升级“加持”。

中国建设银行科技金融创新中心

众所周知，高新技术企业作为技术密集性企业，往往研发投入高、资金需求大，但轻资产、无传统抵押物的特性令很多企业难以达到融资门槛，导致许多先进产品因缺乏资金而无法投入量产。建行广东省分行在推进科技金融服务的过程中，敏锐地察觉了这一问题，如何破解这一融资难题，更快速、精准地识别高新技术企业，成为该行努力探索的命题。

经过反复积累与创新，2017年，由建行广省分行全国首创的 “技术流”评价体系应运而生。该体系首次将“科技创新”作为企业的核心资源要素纳入评价系统，率先从信用评定方面对科技创新型企业作出倾斜。相对于传统以企业财务状况为依据的“资金流”评价体系，“技术流”评价体系考察企业的知识产权、科研团队实力等，将企业的“软实力”打造成融资的“硬通货”，让许多轻资产的科技企业有了与银行打交道的“资本”。

科技企业“技术流”系统分析平台

为了便于操作，建行广东省分行配套推出了移动端自动化测评系统——科技企业“技术流”系统分析平台。在该平台上，只要输入企业名称，即可展示该企业的知识产权情况，科技创新成果总含量、发明专利密集度，研发投入稳定性、科技创新早慧度等10多项可量化指标，以此评价科技企业创新实力及创新水平，并进行授信评价，将技术流转化为资金流。

走向底层逻辑 体系不断迭代

“技术流”评价体系诞生之后，快速在建行广东省分行1200多个网点中普及，成为分支机构和一线客户经理的“大数据”融资服务工具，也成为实践新金融底层逻辑的重要依托。2017年，广东省科学技术厅联合建行广东省分行，率先在广州、佛山、东莞等7个地市开展普惠性科技金融试点工作，推动科技金融向小微企业延伸，进一步拓宽了企业受惠范围。与此同时，该行还陆续推出“专利快贷”知识产权金融服务和 “知商贷”、“科技云贷”等线上产品，让科技企业知识产权有效转化为现金流，提高可贷额度，加快融资速度，提供全流程线上融资服务。

为适应高新技术企业的发展需求，建行广东省分行持续创新，不断对“技术流”体系进行迭代升级。据悉，当前“技术流”评价体系已从1.0版本迭代为2.0版本。据建行广东省分行科技金融中心负责人介绍，“技术流”2.0评价体系将技术流、能力流、政策流等软实力指标纳入企业授信额度测评体系中，通过设立4大维度32项指标，进一步分析知识产权的质量和价值，既有时点上的静态评价又有时段上的动态测评，既有对企业个体的评价又有对行业整体的评估，既有数量的评价又有质量的评估。同时，评价体系还兼顾考察企业的科技研发团队的实力、企业所处行业前景和政府的政策支持等更广阔的维度，实现了评价体系由“点”到“面”的升级。

记者了解到，自“技术流”评价体系推出以来，就备受社会关注，中国银保监会、国家知识产权局、国家科技评估中心充分肯定了“技术流”评价体系为知识产权金融、科创企业融资提供的全新思路，并就深入完善该评价体系提出指导意见。建行广东省分行联合南方报业传媒集团连续三年在区域举办“FIT粤”科创先锋大赛，向广大企业推介“技术流”评价体系。

广东省首批科创版上市企业参加“FIT粤”科创大赛圆桌会

“企业创新发展涉及技术、管理、市场、资金、人才等众多环节和要素，并以此形成技术流、资金流、能力流和政策流等要素体系。强势的技术流不仅能够给企业带来良好的经济效益，也会形成广泛的社会效益。无疑它是企业最核心和最关键的创新资产，并具有信用属性。”曾担任建行“FIT粤”科创大赛评委的华南理工大学技术创新评估研究中心主任朱桂龙对“技术流”评价体系非常认可。

朱桂龙对记者表示，“在科创先锋大赛评审中，我们发现企业技术流水平和企业创新能力具有高度一致性，因此，构建以技术流评价为核心的企业创新资产和能力评价体系具有科学性，为金融机构开展企业创新资产质量评估提供了一个可操作方法工具，大大拓展了金融机构由抵押金融向信用金融的转型发展空间。”

提速融资效率 注入“非常”之力

“‘技术流’评价体系的使用，有助于银行快速精准识别真正有价值的科技创新企业，同时推动了科技创新在金融领域的信用化、数字化，不仅扩大了融资覆盖面，更大大提升了效率。”建行广东省分行科技金融业务部总经理黄建伟表示。

评价体系的应用效率，可以从今年新冠肺炎疫情发生以来的高新企业服务上得到验证。在建行“技术流”评价体系的帮助下，很多企业变“知本”为资本，快速获得融资支持。位于广州的贝乐智能信息科技有限公司为全力抗击疫情，正在加快生产防疫红外体温枪等医疗器械用品。作为建行广东省分行“技术流”评价体系审批评定的高新技术企业，贝乐公司在2019年4月便得到了该行发放190万元贷款。复产过程中，建行广州增城支行了解到该企业的资金压力，快速为企业提高授信金额，给予370万元科技助保贷授信，并给予9折贷款利率优惠，为企业降低成本。

建行走访贝乐智能信息科技有限公司

“有了建行的资金支持，我们就可以开足马力生产了！” 2月10日，建行东莞市分行成功发放了全省首单疫情期间知识产权质押贷款1500万元，该笔资金有力支持了广东春夏新材料科技股份有限公司全力以赴做好防疫物资供应。春夏公司属于知识产权资源的“智”造型企业，建行东莞市分行在摸查全市应急医用物资生产企业情况时，对相关企业专利进行检索，便“锁定”了该企业，主动以“技术流”对接企业进行融资支持，仅用1个工作日便完成了贷款审批发放。

建行走访广东春夏新材料科技股份有限公司

据了解，目前建行广东省分行对辖内27773家高新技术企业实现了服务全覆盖，覆盖率达82%，授信覆盖近万家，高新技术企业资产业务余额超2200亿元，有力地支持了实体经济、先进制造业和高新技术企业的发展。

“ 打造以‘技术流’评价体系为核心的科技金融综合金融服务方案，将更好契合粤港澳大湾区打造国际科技创新中心的战略定位，进一步提高金融服务的适配性。”建行广东省分行副行长邓波表示，“分行将以‘技术流’评价体系在全国推广为契机，加快推进金融供给侧结构性改革，提升服务实体经济的质效，以新金融助推经济社会高质量发展。”