重庆农商行：强化银电合作 以电力大数据赋能企业复工复产

来源：红刊财经

当前，随着新型冠状病毒肺炎疫情逐步得到控制，众多受到疫情影响的中小微企业正陆续开始恢复经营、复工复产。由于前期受疫情冲击，企业复工复产的流动资金需求大幅上升。及时予以企业信贷资金支持，有序推动复工复产成为金融机构的当务之急。然而，目前疫情防控形势依旧严峻，银行原有的上门为企业开展授信调查模式也存在一定的实施难度。如何打破常规，在有效防控信贷风险的同时，及时足额地向企业提供信贷支持成为银行面临的一个极为紧迫的重要课题。

日前，记者从重庆本土最大的地方金融机构——重庆农村商业银行（以下简称“重庆农商行”）了解到，该行坚持创新驱动引领发展，进一步创新服务模式，第一时间进一步与国网重庆市电力公司深化合作，对电力销售大数据进行深度挖掘，创新性地将电力大数据运用于具体客户的授信调查之中，实现了调查人员不到企业生产场地也能全面准确掌握企业生产状况的新突破。据悉，该行此举大大缩短了企业金融服务流程和时间，有效提高了信贷授信审批效率，有力地推动了企业防控疫情、复工复产。

据介绍，该行这一创新授信调查模式有三大特点：

一是银电合力，精准对接复工企业融资需求。据介绍，早在2019年7月，重庆农商行就与国网重庆市电力公司签署了战略合作协议，共同推广“电力大数据+金融”合作模式，创新构建了完整的电力金融服务体系，在助力企业实现高质量发展，推动社会经济增长等方面开展深度合作。此次重庆农商行与国网重庆市电力公司进一步加强合作，就是为了双方携手、形成合力，以精准对接复工复产企业的融资需求——该行以国网重庆市电力公司提供的售电数据为参考，及时主动对接已复工复产的企业，第一时间给予融资支持，助力企业复工复产、正常运营。截至目前，该行通过售电数据已对接企业200余家、并为20余家企业新增授信超约30亿元。

二是数据增信，有效破解企业融资难融资贵。长期以来，缺乏足值抵质押担保物一直是广大中小微企业的融资“痛点”，降低对质押担保的依赖成为金融机构授信创新的重要方向之一。而重庆农商行通过针对国网重庆市电力公司提供的企业售电延续性、售电走势、电费收缴情况等电力大数据进行综合分析，有力提升了辅助风险决策的能力，减少了银企之间的信息不对称，为银行向优质客户提供低门槛、低成本的信贷支持提供了有力支撑，有效地解决了中小微企业融资难、融资贵问题。据介绍，今年2月份，该行通过电力数据增信向10余户制造业客户提供了弱担保授信超过11亿元，向20余家企业提供低成本授信超过16亿元，全部发放预计可为客户节约融资成本约2000万元。

三是数据赋能，全面提升各类企业获贷效率。据介绍，基于重庆农商行与国网重庆市电力公司的深入合作，通过建立电力数据分析模型，对区域、行业等电力大数据进行长周期、多维度、综合性分析，可以实现批量化制定有针对性的风险管控、额度测算等授信方案，大大提升信贷审批效率和企业获贷率。一方面，该行可以通过电力大数据对行业整体复工用工水平进行宏观把握，了解整体行业动态，主动调整行业整体授信方案；另一方面，借助电力数据准确捕捉单个企业复工复产情况，及时跟进企业融资需求，在贷前、贷中、贷后全面推进数字化信贷审批，助推行内信息科技应用，精准识别客户，提高服务效率，有效发挥金融科技赋能中小微企业复工复产作用。

在受益于该行电力大数据授信分析而成功获得资金支持的企业中，重庆恒都食品开发有限公司就是其中之一。据了解，该企业是重庆市农业龙头企业，是一家涵盖肉牛养殖、屠宰及精深加工、冷链运输、科技研发及市场营销于一体的肉牛全产业链公司，被列为重庆市民生保供重点企业。

自新冠肺炎疫情突发以来，肉制品市场需求日益增大，对肉制品生产加工企业提出了巨大考验。该企业积极响应号召，第一时间复工复产，全力确保市场供应。但受疫情影响，企业资金周转出现了困难，急需银行信贷资金支持。在了解到该企业实际困难后，重庆农商行快速响应，立即启动应急金融服务预案。鉴于企业需求紧急且生产基地距离遥远，为避免时间损耗，根据企业融资需求，该行及时与国网重庆市电力公司进行对接，利用电力大数据对企业开工情况进行综合分析、评估，并迅速制定授信方案上报总行审批。经过总行授信审批绿色通道，仅用短短1天时间，就以极为优惠的贷款执行利率，为企业成功发放1000万元信用贷款，及时保障了企业复工复产。

重庆农商行创新授信调查模式，支持重庆恒都食品开发有限公司复工复产，图为企业工人们正对牛肉进行加工。

疫情就是战场，服务就是使命！在疫情防控和复工复产的关键时期，重庆农商行认真履行市属国企责任担当，迅速行动、主动作为，围绕广大中小微企业的融资困难和实际需求，积极创新服务模式，提升服务效率，做好减费让利，及时支持企业渡过难关。“下一步，我行将在前期统筹部署的基础上，进一步通过强化科技赋能保障企业信贷资金供给，进一步做好减费让利、服务效率提升及信贷产品创新等工作，进一步凝聚共识、汇聚力量，举全行之力助力全市广大中小微企业共同战‘疫’、复工复产！”重庆农商行有关部门负责人表示。

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